CIBIL Score: आजकल शादी, बिज़नेस, घर की मरम्मत या बच्चों की पढ़ाई जैसे कई कामों के लिए पर्सनल loan की जरूरत पड़ती है। लेकिन बैंक से इतना बड़ा लोन तभी मिलेगा जब आपका CIBIL Score मजबूत हो। अगर स्कोर खराब हुआ तो ₹10 लाख तक का पर्सनल loan लेना बहुत मुश्किल हो जाएगा। आइए समझते हैं कि इस लोन के लिए कितना स्कोर जरूरी है और EMI का कैलकुलेशन कैसा होगा।
CIBIL स्कोर क्यों होता है ज़रूरी
CIBIL Score आपके पुराने financial व्यवहार का रिकॉर्ड होता है। आपने कितने loan लिए, कितनी बार EMI समय पर भरी और कहीं default तो नहीं किया सब कुछ इसी स्कोर में दिखता है। बैंक इसे देखकर तय करता है कि applicant भरोसेमंद है या नहीं।
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₹10 लाख पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए CIBIL Score
आमतौर पर पर्सनल loan के लिए बैंक 750 या उससे ज्यादा का स्कोर सुरक्षित मानते हैं। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है तो आपको ₹10 लाख तक का लोन आसानी से मिल सकता है और साथ ही interest rate भी कम लग सकता है। अगर स्कोर 700 से 749 के बीच है तो भी लोन मिलने की संभावना रहती है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है। वहीं 650 से नीचे स्कोर होने पर बैंक शायद ही इतनी बड़ी रकम का loan मंजूर करे।
EMI का पूरा कैलकुलेशन
अब मान लीजिए किसी को बैंक से ₹10 लाख का पर्सनल loan 5 साल के लिए मिलता है। ब्याज दर औसतन 12% सालाना मानकर EMI का पूरा हिसाब इस तरह होगा।
| ऋण राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,00,000 | 12 | 5 साल | 22,244 | 3,34,640 | 13,34,640 |
इस टेबल से साफ है कि 10 लाख के लोन पर EMI लगभग ₹22,244 बनेगी। 5 साल में कुल ₹13.34 लाख चुकाने होंगे, जिसमें से ₹3.34 लाख सिर्फ ब्याज होगा।
स्कोर अच्छा हो तो क्या फायदे मिलते हैं
अगर आपका CIBIL Score 750 से ऊपर है तो बैंक न सिर्फ जल्दी लोन मंजूर करता है बल्कि कम ब्याज दर पर भी ऑफर देता है। साथ ही processing charges भी कम हो सकते हैं और repayment में ज्यादा flexibility मिल सकती है। यानी अच्छा स्कोर आपके लिए saving का भी जरिया बन जाता है।
स्कोर कम हो तो क्या दिक्कतें आती हैं
कम स्कोर होने पर बैंक ज्यादा interest rate लगा सकता है, लोन की राशि कम कर सकता है या सीधा reject भी कर सकता है। कई बार applicant को अतिरिक्त दस्तावेज देने पड़ते हैं और approval की प्रक्रिया लंबी हो जाती है।
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EMI जैसी अनुशासित आदत से सुधरता है स्कोर
अगर आप समय पर EMI भरते हैं और Credit Card की limit का सही इस्तेमाल करते हैं तो धीरे-धीरे CIBIL Score सुधरने लगता है। स्कोर अच्छा होने पर भविष्य में बड़े loan आसानी से मिलते हैं।
निष्कर्ष
₹10 लाख का पर्सनल loan लेने के लिए आपका CIBIL Score कम से कम 750 होना चाहिए। स्कोर जितना ज्यादा होगा, लोन लेना उतना आसान होगा और ब्याज दर भी कम मिलेगी। EMI और repayment क्षमता को ध्यान में रखकर ही लोन लें ताकि भविष्य में किसी तरह की दिक्कत न आए।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए EMI और ब्याज दर का कैलकुलेशन औसत 12% ब्याज दर पर आधारित है। अलग-अलग बैंकों की शर्तें, interest rate और CIBIL Score की requirement अलग हो सकती है। loan लेने से पहले संबंधित बैंक से पूरी जानकारी अवश्य प्राप्त करें।
