CIBIL Score: अपना खुद का घर होना हर इंसान का सपना होता है। लेकिन घर खरीदने के लिए आजकल बड़ी रकम की ज़रूरत पड़ती है और हर कोई अपनी Saving से इतना बड़ा खर्च नहीं कर सकता। ऐसे में Home Loan सबसे आसान और भरोसेमंद विकल्प बन जाता है। मगर Home Loan मिलने के लिए सिर्फ बैंक में आवेदन करना ही काफी नहीं है। बैंक आपकी Salary, CIBIL Score और Repayment Capacity देखकर तय करता है कि आपको कितना Loan मिलेगा और किन शर्तों पर।
बैंक होम लोन के लिए क्या देखते हैं
जब भी आप Home Loan के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक सबसे पहले आपकी Monthly Income पर नज़र डालता है। यह देखना ज़रूरी होता है कि आपकी सैलरी इतनी है या नहीं कि EMI समय पर दी जा सके। इसके अलावा बैंक आपके पिछले Financial Record यानी CIBIL Score को भी ध्यान में रखता है। अगर स्कोर अच्छा है और आय पर्याप्त है तो Loan आसानी से मिल जाता है।
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होम लोन के लिए कितनी होनी चाहिए सैलरी
सैलरी इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितनी राशि का Loan लेना चाहते हैं। सामान्यत: बैंक यह मानकर चलते हैं कि आपकी मासिक EMI आपकी सैलरी का 40% से 50% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। मान लीजिए कि आप ₹30 लाख का Home Loan लेना चाहते हैं और ब्याज दर 9% सालाना है। अगर Loan अवधि 20 साल की रखी जाए तो EMI लगभग ₹27,000 के आसपास बनेगी। ऐसे में आपकी Monthly Income कम से कम ₹55,000 से ₹60,000 होनी चाहिए ताकि EMI आराम से चुकाई जा सके।
होम लोन के लिए CIBIL स्कोर
CIBIL Score आपके लोन का सबसे बड़ा आधार होता है। Home Loan पाने के लिए आमतौर पर 750 या उससे ज्यादा स्कोर होना जरूरी है। अगर स्कोर 700 से 749 के बीच है तो भी Loan मिल सकता है लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है। वहीं अगर स्कोर 650 से नीचे है तो Loan मिलने की संभावना बहुत कम हो जाती है। अच्छा CIBIL Score न सिर्फ लोन मंजूर कराता है बल्कि आपको कम ब्याज दर पर Loan भी दिला सकता है, जिससे EMI और कुल भुगतान दोनों पर फर्क पड़ता है।
EMI और ब्याज दर का कैलकुलेशन
अब देखते हैं कि अगर कोई ग्राहक 30 लाख का Home Loan 9% ब्याज दर पर लेता है तो अलग-अलग अवधि के हिसाब से EMI और कुल भुगतान कितना होगा।
| लोन राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि (साल) | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 30,00,000 | 9 | 15 | 30,428 | 24,77,040 | 54,77,040 |
| 30,00,000 | 9 | 20 | 26,992 | 34,78,080 | 64,78,080 |
| 30,00,000 | 9 | 25 | 25,143 | 45,42,900 | 75,42,900 |
बैंक की अन्य शर्तें
बैंक सिर्फ सैलरी और CIBIL Score ही नहीं देखता, बल्कि आपकी उम्र, नौकरी की स्थिरता, कंपनी का नाम और पहले से लिए गए Loans को भी ध्यान में रखता है। अगर आपके ऊपर पहले से कई Loans का बोझ है तो बैंक Home Loan की राशि घटा सकता है। वहीं अगर आप सरकारी कर्मचारी हैं या किसी बड़ी कंपनी में काम करते हैं तो Approval जल्दी और आसान हो जाता है।
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निष्कर्ष
Home Loan लेने के लिए आपकी Monthly Income और CIBIL Score दोनों ही मजबूत होने चाहिए। कम से कम 750 का स्कोर और ₹50,000 से ₹60,000 तक की आय के साथ आप आसानी से ₹30 लाख तक का Loan ले सकते हैं। Loan की EMI आपकी सैलरी के 40-50% के अंदर होनी चाहिए ताकि Repayment में कोई दिक्कत न आए। अगर आपका स्कोर अच्छा है और सैलरी पर्याप्त है तो बैंक न सिर्फ Loan मंजूर करेगा बल्कि कम ब्याज दर पर देगा, जिससे आपका हजारों रुपया बच सकता है।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए ब्याज दर, EMI और शर्तें अगस्त 2025 की स्थिति पर आधारित हैं। भविष्य में बैंक अपनी नीतियों में बदलाव कर सकता है। Loan लेने से पहले संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था से पूरी जानकारी अवश्य लें।
