CIBIL Score: आजकल हर किसी को कभी न कभी बड़ी रकम की जरूरत पड़ती है। चाहे घर बनवाना हो, शादी करनी हो, बिज़नेस शुरू करना हो या बच्चों की पढ़ाई का खर्च उठाना हो लोग बैंक से loan लेना पसंद करते हैं। लेकिन बैंक इतनी बड़ी रकम तभी देता है जब आपका CIBIL Score सही हो। तो सवाल उठता है कि अगर आपको ₹10 लाख का loan चाहिए, तो आपका स्कोर कितना होना चाहिए?
क्यों ज़रूरी है CIBIL Score
CIBIL Score एक तरह से आपके financial discipline का आईना होता है। आपने अब तक जितने loan लिए हैं या Credit Card इस्तेमाल किए हैं, उनकी EMI कितनी ईमानदारी से भरी सब कुछ इस स्कोर में दिखता है। यही वजह है कि बैंक सबसे पहले applicant का स्कोर चेक करता है। अगर स्कोर अच्छा है तो loan आसानी से मिल जाता है, वरना या तो ब्याज दर बढ़ा दी जाती है या loan रिजेक्ट हो जाता है।
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₹10 लाख का Loan लेने के लिए कितना होना चाहिए स्कोर
बैंक और NBFC आमतौर पर पर्सनल loan या बिज़नेस loan के लिए कम से कम 750 या उससे ऊपर का CIBIL Score चाहते हैं। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है तो आपको आसानी से ₹10 लाख तक का loan मिल सकता है। अगर आपका स्कोर 700 से 749 के बीच है तो भी loan मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है और loan amount पर कुछ शर्तें लग सकती हैं। वहीं अगर स्कोर 650 से नीचे है तो इतने बड़े loan का मिलना लगभग नामुमकिन हो जाता है।
EMI का कैलकुलेशन
अब मान लीजिए आपको ₹10 लाख का loan 5 साल की अवधि और 12% ब्याज दर पर मिलता है। तो EMI का पूरा हिसाब इस तरह होगा।
| ऋण राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,00,000 | 12 | 5 साल | 22,244 | 3,34,640 | 13,34,640 |
यहां साफ दिख रहा है कि 10 लाख के loan पर 5 साल तक हर महीने लगभग ₹22,244 EMI देनी होगी। इस अवधि में कुल ₹13.34 लाख चुकाने होंगे, जिसमें ₹3.34 लाख सिर्फ ब्याज होगा।
अच्छा स्कोर क्यों है फायदेमंद
अगर आपका स्कोर अच्छा है तो loan जल्दी मंजूर हो जाता है, ब्याज दर कम लगती है और processing charges भी घट जाते हैं। इतना ही नहीं, कई बार बैंक repayment में भी लचीलापन देते हैं। यानी अच्छा स्कोर सिर्फ loan लेने में ही नहीं बल्कि saving में भी मददगार साबित होता है।
स्कोर कम हो तो क्या दिक्कतें आती हैं
कम स्कोर होने पर बैंक अक्सर loan रिजेक्ट कर देते हैं। अगर किसी तरह loan मिल भी गया तो interest rate काफी ज्यादा हो सकता है। ऐसे में EMI का बोझ और बढ़ जाता है। कई बार applicant को गारंटर या अतिरिक्त सुरक्षा देनी पड़ती है। स्कोर सुधारने का सबसे आसान तरीका है समय पर EMI और Credit Card का बिल चुकाना। EMI भरने की यह आदत आपको financial discipline देती है और धीरे-धीरे आपका CIBIL Score मजबूत हो जाता है।
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निष्कर्ष
₹10 लाख का loan लेने के लिए आपका CIBIL Score कम से कम 750 होना चाहिए। स्कोर जितना ऊंचा होगा, loan लेना उतना ही आसान होगा और ब्याज दर भी कम होगी। अगर स्कोर कम है तो पहले उसे सुधारने की कोशिश करें, फिर loan लें। EMI समय पर चुकाना ही आपके स्कोर और financial future दोनों को बेहतर बनाएगा।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए EMI और ब्याज दर का कैलकुलेशन औसत 12% ब्याज दर पर आधारित है। अलग-अलग बैंकों की शर्तें, interest rate और CIBIL Score की requirement अलग हो सकती है। loan लेने से पहले संबंधित बैंक या वित्तीय सलाहकार से पूरी जानकारी अवश्य प्राप्त करें।
