CIBIL Score: जब भी कोई व्यक्ति बैंक या वित्तीय संस्था से बड़ा loan लेने की सोचता है तो सबसे पहले बैंक उसका CIBIL Score देखता है। यह स्कोर एक तरह से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और repayment क्षमता का प्रमाण होता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है तो आपको लोन जल्दी और कम ब्याज दर पर मिल सकता है। लेकिन सवाल यह है कि 20 लाख का पर्सनल लोन या होम लोन लेने के लिए CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
CIBIL स्कोर क्यों है इतना जरूरी?
CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। यह स्कोर बताता है कि आपने पहले लिए गए loan या credit card की EMI समय पर चुकाई है या नहीं। अगर आपने अपनी किस्तें समय पर भरी हैं और credit limit का सही इस्तेमाल किया है, तो आपका स्कोर ऊंचा होगा। बैंक और NBFCs हमेशा ऐसे ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं जिनका स्कोर 750 या उससे ज्यादा हो।
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20 लाख लोन पर EMI का कैलकुलेशन
मान लीजिए आप बैंक से ₹20 लाख का पर्सनल लोन 11% ब्याज दर पर लेते हैं। अगर आप 5 साल की अवधि चुनते हैं तो EMI और कुल भुगतान इस तरह होगा
| Loan Amount | ब्याज दर (Interest Rate) | अवधि (Tenure) | मासिक EMI | कुल ब्याज (Total Interest) | कुल भुगतान (Total Payment) |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹20,00,000 | 11% प्रति वर्ष | 5 साल (60 महीने) | ₹43,472 | ₹6,08,320 | ₹26,08,320 |
इस टेबल से साफ है कि अगर आपका CIBIL Score अच्छा है तो आपको लोन कम ब्याज दर पर मिलेगा, जिससे EMI कम बनेगी। लेकिन अगर स्कोर कमजोर है तो बैंक आपसे ज्यादा ब्याज वसूल सकता है।
20 लाख लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर
- पर्सनल लोन के लिए कम से कम 700 से 750 का स्कोर जरूरी माना जाता है।
- अगर होम लोन की बात करें तो बैंक थोड़ी राहत देते हैं और 650 से ऊपर के स्कोर पर भी लोन मंजूर कर सकते हैं।
- लेकिन अगर आप चाहते हैं कि लोन जल्दी मंजूर हो और कम ब्याज पर मिले, तो 750+ CIBIL Score सबसे सही है।
अगर स्कोर कम है तो क्या होगा?
अगर आपका स्कोर 650 से नीचे है, तो लोन लेना मुश्किल हो सकता है। कुछ NBFC या private lenders आपको लोन तो दे देंगे, लेकिन उस पर ब्याज दर बहुत ज्यादा होगी। साथ ही, बैंक अधिक documents और guarantor भी मांग सकते हैं।
स्कोर सुधारने के आसान उपाय
समय पर EMI और credit card का bill चुकाना सबसे जरूरी है। कोशिश करें कि क्रेडिट कार्ड की limit का 30-40% से ज्यादा इस्तेमाल न करें। अगर पहले से कोई बकाया loan या dues हैं, तो उन्हें तुरंत चुकाएं। इन छोटे-छोटे कदमों से आपका CIBIL Score कुछ ही महीनों में बेहतर हो सकता है।
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निष्कर्ष
20 लाख का loan लेने के लिए CIBIL Score बेहद अहम है। अगर आपका स्कोर 750 या उससे ज्यादा है तो आपको आसानी से लोन मंजूरी मिल सकती है और ब्याज दर भी कम होगी। वहीं कम स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है या उस पर ब्याज ज्यादा देना पड़ सकता है। इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपना CIBIL Score जरूर जांच लें और अगर स्कोर कमजोर है तो पहले उसे सुधारने की कोशिश करें।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। लोन की शर्तें, ब्याज दर और CIBIL Score की आवश्यकता बैंक और NBFC के अनुसार अलग-अलग हो सकती है। किसी भी loan के लिए आवेदन करने से पहले संबंधित बैंक से पूरी जानकारी जरूर लें।
