CIBIL Score: आज के समय में Personal Loan सबसे आसान और तेज़ सुविधा मानी जाती है। जब भी अचानक कोई बड़ा खर्च सामने आता है जैसे शादी, मेडिकल खर्च, बच्चों की पढ़ाई या घर का छोटा-मोटा काम लोग सबसे पहले बैंक या NBFC से पर्सनल लोन लेने के बारे में सोचते हैं। लेकिन बैंक किसी भी ग्राहक को लोन देने से पहले उसका CIBIL Score जरूर चेक करता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है तो आसानी से लोन मिल सकता है वरना दिक्कत आ सकती है। अब सवाल यह है कि ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए आपका CIBIL Score कितना होना चाहिए? आइए विस्तार से जानते हैं।
CIBIL स्कोर क्या होता है
CIBIL स्कोर आपके पिछले financial व्यवहार का रिपोर्ट कार्ड होता है। जब आप किसी बैंक या संस्था से Loan या Credit Card लेते हैं तो उसे समय पर चुकाना आपकी जिम्मेदारी होती है। अगर आप समय पर EMI भरते हैं तो आपका स्कोर बढ़ता है और अगर भुगतान में देरी करते हैं तो स्कोर गिर जाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और जितना ज्यादा होगा उतना बेहतर माना जाता है।
5 लाख का पर्सनल लोन पाने के लिए कितना स्कोर जरूरी है
अधिकतर बैंक ₹5 लाख का Personal Loan देने के लिए कम से कम 750 या उससे अधिक का CIBIL Score मांगते हैं। यह स्कोर बैंक को यह भरोसा देता है कि आप भरोसेमंद ग्राहक हो और समय पर EMI चुका पाओगे। अगर आपका स्कोर 700 से 749 के बीच है तो भी लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा लग सकती है। वहीं अगर स्कोर 650 से कम है तो लोन मिलने की संभावना बहुत कम हो जाती है और बैंक अक्सर आवेदन रिजेक्ट कर देते हैं।
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CIBIL स्कोर का EMI और ब्याज दर पर असर
मान लीजिए दो लोग ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने जाते हैं। पहले व्यक्ति का स्कोर 780 है और दूसरे का स्कोर 690। दोनों को बैंक लोन दे सकता है लेकिन पहले व्यक्ति को ब्याज दर 11% पर लोन मिलेगा जबकि दूसरे को 14% पर।
| अवधि (साल) | लोन राशि (₹) | ब्याज दर (%) | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 | 5,00,000 | 11 | 16,345 | 88,420 | 5,88,420 |
| 3 | 5,00,000 | 14 | 17,094 | 1,15,388 | 6,15,388 |
टेबल से साफ है कि सिर्फ ब्याज दर में अंतर होने से EMI और कुल भुगतान कितना बदल जाता है। यानी अच्छा CIBIL Score सीधे आपकी saving पर असर डालता है।
कम स्कोर पर क्या होता है
अगर आपका स्कोर कम है तो बैंक या तो आपका Loan आवेदन रिजेक्ट कर देगा या फिर बहुत ज्यादा ब्याज दर पर लोन देगा। कुछ मामलों में Processing Fees भी ज्यादा लग सकती है। यही वजह है कि लोन लेने से पहले CIBIL Score को सुधारना हमेशा फायदेमंद होता है।
CIBIL स्कोर सुधारने के आसान तरीके
समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाना, बहुत ज्यादा Loan न लेना और पुराने खातों को सही ढंग से मैनेज करना—ये सब आपके स्कोर को धीरे-धीरे सुधारते हैं। अगर आप अगले कुछ महीनों तक सभी भुगतान समय पर करते हैं तो आपका स्कोर आसानी से 700+ तक पहुंच सकता है, जिससे आपको लोन लेने में दिक्कत नहीं होगी।
निष्कर्ष
अगर आप ₹5 लाख का Personal Loan लेना चाहते हैं तो आपका CIBIL Score कम से कम 750 होना चाहिए। इस स्कोर पर लोन जल्दी मंजूर होता है और ब्याज दर भी कम मिलती है। 700 से नीचे स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है या फिर ज्यादा महंगे ब्याज पर मिलेगा। इसलिए Loan लेने से पहले अपने स्कोर को जरूर चेक करें और जहां जरूरत हो उसे सुधारें।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए ब्याज दर और शर्तें बैंक और NBFC की नीतियों पर निर्भर करती हैं। समय-समय पर इनमें बदलाव संभव है। किसी भी प्रकार का Loan लेने से पहले अपने बैंक से पूरी जानकारी जरूर लें।
