CIBIL Score Improve: आज के समय में Bike या Car खरीदना सिर्फ luxury नहीं बल्कि जरूरत भी बन गया है। लेकिन गाड़ी लेने के लिए अगर आप loan लेना चाहते हैं तो सबसे पहले बैंक आपका CIBIL Score देखता है। यह स्कोर जितना अच्छा होगा, उतनी आसानी से loan approve होगा और ब्याज दर भी कम मिलेगी। अगर स्कोर कम है तो बैंक या तो आवेदन रिजेक्ट कर देगा या फिर बहुत ऊंची interest rate पर loan देगा। इसीलिए ज़रूरी है कि आप अपने CIBIL Score को बेहतर करें। आइए जानते हैं इसे सुधारने के आसान और व्यावहारिक तरीके।
समय पर EMI और Credit Card का भुगतान करें
CIBIL Score को सुधारने का सबसे आसान और असरदार तरीका है कि आप अपने पुराने loan और Credit Card की EMI समय पर चुकाएं। अगर आप देरी करते हैं तो यह आपके रिकॉर्ड में निगेटिव एंट्री बना देता है। नियमित भुगतान से बैंक को भरोसा होता है कि आप जिम्मेदार borrower हैं।
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पुराने Loan जल्दी न बंद करें
बहुत से लोग सोचते हैं कि पुराने loan को जल्दी बंद कर देने से उनका स्कोर अच्छा हो जाएगा। लेकिन असलियत यह है कि पुराने loan की लंबी और साफ repayment history आपके CIBIL Score को मजबूत बनाती है। इसलिए EMI नियमित भरते रहें और loan को समय पर खत्म होने दें।
Credit Card का लिमिट समझदारी से इस्तेमाल करें
Credit Card का इस्तेमाल ज्यादा करना और समय पर बिल न भरना CIBIL Score को नुकसान पहुंचाता है। कोशिश करें कि लिमिट का सिर्फ 30% तक ही इस्तेमाल करें और बिल हमेशा समय पर चुका दें। इससे आपका financial discipline मजबूत दिखता है।
Loan का संतुलन बनाए रखें
अगर आपके पास बहुत सारे unsecured loan (जैसे Personal Loan, Credit Card Loan) हैं तो यह आपके CIBIL Score को कमजोर कर देता है। कोशिश करें कि secured loan (जैसे Home Loan या Car Loan) भी लें, ताकि प्रोफाइल बैलेंस रहे और बैंक को लगे कि आप विविध तरह की जिम्मेदारी संभाल सकते हैं।
Income के हिसाब से Loan लें
कभी भी अपनी आय से ज्यादा loan लेने की कोशिश न करें। अगर EMI आपकी सैलरी के 40% से ऊपर जाती है तो repayment मुश्किल हो सकता है। ऐसी स्थिति में डिफॉल्ट होने का खतरा बढ़ता है और CIBIL Score गिर जाता है। हमेशा वही EMI चुनें जो आपकी monthly income के हिसाब से आराम से चुकाई जा सके।
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Bike/Car Loan के लिए अच्छा स्कोर कितना होना चाहिए
अगर आप Bike Loan लेना चाहते हैं तो कम से कम 700 का CIBIL Score जरूरी होता है। वहीं Car Loan के लिए बैंक 750 या उससे ऊपर का स्कोर पसंद करते हैं। स्कोर जितना अच्छा होगा, loan approve होने की संभावना उतनी ही ज्यादा होगी और ब्याज दर भी कम मिलेगी।
EMI कैलकुलेशन का उदाहरण
मान लीजिए आपने Car Loan के लिए 5 लाख रुपये का आवेदन किया और आपका CIBIL Score 760 है। बैंक आपको 9% सालाना ब्याज दर पर loan दे सकता है। 5 साल (60 महीने) के लिए EMI का हिसाब इस तरह होगा:
| Loan राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 5,00,000 | 9 | 5 साल | 10,378 | 2,22,680 | 7,22,680 |
यहां साफ है कि EMI आपकी आय के हिसाब से तय होनी चाहिए और स्कोर अच्छा होने पर ब्याज दर भी किफायती मिलती है।
निष्कर्ष
अगर आप आने वाले समय में Bike या Car Loan लेना चाहते हैं तो CIBIL Score सुधारना बेहद जरूरी है। EMI और Credit Card बिल समय पर चुकाएं, Credit Limit का संतुलित इस्तेमाल करें और Loan का बोझ अपनी क्षमता से ज्यादा न लें। अच्छा स्कोर होने पर न सिर्फ loan आसानी से मिलेगा बल्कि ब्याज दर भी कम होगी, जिससे आपकी जेब पर कम बोझ पड़ेगा।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए EMI और ब्याज दर का कैलकुलेशन औसत आंकड़ों पर आधारित है। अलग-अलग बैंकों और applicant की प्रोफाइल के अनुसार ब्याज दर और शर्तें बदल सकती हैं। Loan लेने से पहले बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट या वित्तीय सलाहकार से सलाह ज़रूर लें।
