Personal Loan: आजकल के दौर में पर्सनल loan लोगों की जिंदगी का अहम हिस्सा बन गया है। चाहे शादी का खर्च हो घर की मरम्मत हो या फिर किसी मेडिकल इमरजेंसी का मामला लोग तुरंत पैसों की जरूरत पूरी करने के लिए बैंक से loan लेना पसंद करते हैं। लेकिन loan लेने से पहले यह जानना बहुत जरूरी है कि हर महीने कितनी EMI देनी होगी और पांच साल तक कुल कितना ब्याज चुकाना पड़ेगा।
Personal Loan पर ब्याज दर कितनी होती है
भारत के ज्यादातर बैंकों में Personal Loan पर ब्याज दर लगभग 10% से 14% के बीच होती है। यहां हम एक औसत ब्याज दर 11% सालाना मानकर EMI और कुल repayment का कैलकुलेशन समझेंगे। ध्यान रहे कि अलग-अलग बैंकों और applicant की प्रोफाइल के हिसाब से interest rate थोड़ा ऊपर-नीचे हो सकता है।
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₹15 लाख के लोन पर EMI कैलकुलेशन
मान लीजिए आपने बैंक से ₹15 लाख का पर्सनल loan लिया और उसे 5 साल यानी 60 महीनों में चुकाना है। ब्याज दर 11% सालाना रखी गई है। इस हिसाब से EMI का पूरा गणित नीचे टेबल में दिया गया है।
| ऋण राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 15,00,000 | 11 | 5 साल | 32,609 | 4,56,540 | 19,56,540 |
इस टेबल से साफ दिख रहा है कि अगर आप 15 लाख का loan लेते हैं तो आपकी मासिक EMI लगभग ₹32,609 बनेगी। पांच साल में आपको कुल ₹19.56 लाख चुकाने होंगे जिसमें ₹4.56 लाख केवल ब्याज के रूप में जाएगा।
EMI कैसे तय होती है
EMI तीन बातों पर निर्भर करती है loan की राशि, ब्याज दर और repayment की अवधि। अगर आप repayment की अवधि बढ़ा देंगे तो EMI कम हो जाएगी लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना होगा। वहीं अवधि कम करेंगे तो EMI बढ़ेगी लेकिन ब्याज की बचत होगी। इसी वजह से सही संतुलन बनाना बहुत जरूरी है।
Personal Loan के फायदे और चुनौतियां
पर्सनल loan का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको इसे लेने के लिए किसी collateral या गारंटी की जरूरत नहीं पड़ती। बैंक आपकी salary, income source और CIBIL score देखकर loan sanction कर देता है। लेकिन इसका एक नुकसान यह है कि इसका interest rate होम लोन या कार लोन से ज्यादा होता है। इसके बावजूद लोग इसे चुनते हैं क्योंकि इसमें प्रोसेसिंग आसान है और पैसों की जरूरत तुरंत पूरी हो जाती है।
EMI चुकाने की तैयारी कैसे करें
किसी भी loan को लेने से पहले EMI की सही calculation करना बहुत जरूरी है। आपको अपनी monthly income और खर्च को देखकर यह तय करना चाहिए कि EMI आसानी से चुकाई जा सकती है या नहीं। EMI चुकाने में देरी करने से न सिर्फ extra charges लगते हैं बल्कि CIBIL score पर भी बुरा असर पड़ता है।
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निष्कर्ष
अगर आप ₹15 लाख का पर्सनल loan लेते हैं और उसे 5 साल में 11% ब्याज दर पर चुकाते हैं, तो आपकी EMI ₹32,609 बनेगी और कुल repayment ₹19.56 लाख करना होगा। यानी ₹4.56 लाख ब्याज के रूप में देना पड़ेगा। यह साफ दिखाता है कि loan लेने से पहले EMI और ब्याज का पूरा कैलकुलेशन समझना जरूरी है ताकि आगे चलकर कोई परेशानी न हो।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। यहां दिया गया EMI और ब्याज का कैलकुलेशन 11% ब्याज दर पर आधारित है। अलग-अलग बैंकों और applicant की प्रोफाइल के अनुसार interest rate बदल सकता है। loan लेने से पहले संबंधित बैंक से पूरी जानकारी जरूर प्राप्त करें।
