Personal Loan: आजकल बड़े खर्च पूरे करने के लिए personal loan एक आसान विकल्प बन चुका है। शादी हो बच्चों की पढ़ाई, घर की मरम्मत या कोई और बड़ी जरूरत लोग instant liquidity के लिए बैंक से loan लेते हैं। लेकिन जब रकम बड़ी हो जैसे ₹11 लाख का loan तो सबसे पहला सवाल यही आता है कि EMI कितनी बनेगी और आखिर इसे चुकाने के लिए कितनी लंबी अवधि चाहिए। आइए इसे आसान भाषा में समझते हैं।
Personal Loan की खासियत
Personal loan की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें आपको किसी collateral की जरूरत नहीं होती। यानी आपको अपनी प्रॉपर्टी या कोई security बैंक को गिरवी नहीं रखनी पड़ती। ब्याज दर आमतौर पर 10% से 14% के बीच होती है, जो applicant की profile, salary और CIBIL Score पर निर्भर करती है।
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₹11 लाख Loan का EMI कैलकुलेशन
मान लीजिए आपने ₹11 लाख का personal loan 10 साल (120 महीने) की अवधि के लिए लिया है और बैंक ने आपसे 11% सालाना ब्याज दर तय की है। इस स्थिति में EMI का कैलकुलेशन कुछ इस प्रकार होगा
| Loan राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 11,00,000 | 11 | 10 साल | 15,142 | 7,17,040 | 18,17,040 |
इस हिसाब से आपकी हर महीने की EMI ₹15,142 बनेगी। 10 साल में आप कुल ₹18.17 लाख चुकाएंगे, जिसमें ₹7.17 लाख सिर्फ ब्याज के रूप में होगा।
कितनी होनी चाहिए Salary?
बैंक यह सुनिश्चित करता है कि applicant की EMI उसकी monthly salary के 40%–50% से ज्यादा न हो। अगर EMI ₹15,142 है तो आपकी net salary कम से कम ₹35,000 से ₹40,000 होनी चाहिए। इससे बैंक को भरोसा होता है कि आप loan आराम से चुका पाएंगे और आपके repayment में कोई दिक्कत नहीं होगी।
CIBIL Score और पात्रता
₹11 लाख का loan लेने के लिए CIBIL Score कम से कम 750 होना चाहिए। अगर आपका स्कोर इससे कम है तो बैंक interest rate ज्यादा कर सकता है या loan reject भी कर सकता है। इसके अलावा आपकी age 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए और income का स्रोत स्थिर होना चाहिए।
EMI समय पर भरने का महत्व
Personal loan लंबे समय का commitment होता है। EMI समय पर चुकाने से आपका credit history मजबूत बनता है और भविष्य में Car Loan, Home Loan या Credit Card आसानी से मिल जाता है। अगर EMI में देरी होती है तो penalty लगती है और CIBIL Score खराब हो जाता है।
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नया नजरिया: Loan लेने से पहले सोचें
₹11 लाख का loan लेने से पहले यह देखना जरूरी है कि आपकी monthly saving और खर्च EMI के हिसाब से मैनेज हो सकते हैं या नहीं। अगर आपकी income बढ़ रही है और आप discipline से EMI भर सकते हैं, तो loan आपके लिए उपयोगी साबित होगा। लेकिन अगर आय अस्थिर है तो बड़ा loan financial बोझ भी बन सकता है।
निष्कर्ष
अगर आप ₹11 लाख का personal loan 10 साल की अवधि के लिए लेते हैं तो हर महीने की EMI ₹15,142 बनेगी और कुल भुगतान ₹18.17 लाख करना होगा। इस loan को लेने के लिए आपकी salary कम से कम ₹35,000–₹40,000 होनी चाहिए और CIBIL Score अच्छा होना जरूरी है। EMI समय पर भरना आपके financial future के लिए बेहद महत्वपूर्ण है।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। यहां बताए गए EMI और ब्याज दर का कैलकुलेशन 11% सालाना दर पर आधारित है। वास्तविक ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और eligibility शर्तें बैंक और applicant की profile के अनुसार बदल सकती हैं। Loan लेने से पहले संबंधित बैंक से ताज़ा ब्याज दर और नियम अवश्य जांच लें।
