Personal Loan: कभी-कभी जिंदगी में अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ती है जैसे शादी का खर्च, बच्चों की पढ़ाई या मेडिकल इमरजेंसी। ऐसे समय में Personal Loan सबसे आसान रास्ता होता है क्योंकि इसमें आपको किसी गारंटी या सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती। लेकिन जब रकम बड़ी हो जैसे कि ₹7 लाख, और उसे 4 साल की अवधि में चुकाना हो तब EMI कितनी बनेगी और कुल ब्याज कितना देना होगा यह पहले से जान लेना जरूरी है।
पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या होती है
भारत के ज्यादातर बैंक और NBFC पर्सनल लोन पर औसतन 11% से 15% सालाना ब्याज दर वसूलते हैं। यह दर आपकी Salary, CIBIL Score और नौकरी की स्थिरता पर निर्भर करती है। जिन ग्राहकों का स्कोर 750 से ऊपर होता है और जिनकी आय नियमित है उन्हें कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
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प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्ज
पर्सनल लोन पर आमतौर पर 1% से 2% तक की प्रोसेसिंग फीस लगती है। अगर आपने ₹7 लाख का लोन लिया है तो करीब ₹7,000 से ₹14,000 तक प्रोसेसिंग चार्ज लग सकता है। इसके अलावा GST और अगर समय से पहले लोन बंद करना चाहें तो प्रीपेमेंट चार्ज भी लागू हो सकते हैं।
EMI का पूरा कैलकुलेशन
अब मान लीजिए कि ब्याज दर 12% सालाना है और अवधि 4 साल की रखी गई है। ऐसे में EMI का हिसाब कुछ इस प्रकार होगा।
| लोन राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि (साल) | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 7,00,000 | 12 | 4 | 18,449 | 1,16,552 | 8,16,552 |
इस टेबल से साफ है कि अगर आप ₹7 लाख का लोन 12% ब्याज दर पर 4 साल में चुकाते हैं तो आपकी मासिक EMI लगभग ₹18,449 होगी। कुल मिलाकर आपको ₹1,16,552 रुपये सिर्फ ब्याज के रूप में चुकाने होंगे और आपका कुल भुगतान ₹8,16,552 होगा।
EMI का चुनाव कैसे करें
कई लोग EMI कम करने के लिए लोन की अवधि बढ़ा देते हैं। इससे EMI तो हल्की हो जाती है लेकिन ब्याज का बोझ ज्यादा बढ़ जाता है। वहीं छोटी अवधि में EMI थोड़ी भारी लग सकती है लेकिन ब्याज की बचत होती है। इसलिए EMI का चुनाव हमेशा अपनी मासिक आय और खर्चों को ध्यान में रखकर करना चाहिए। अगर आपकी सैलरी ₹40,000 से ₹50,000 के बीच है तो ₹18,449 की EMI आपके बजट में फिट हो सकती है। लेकिन अगर सैलरी इससे कम है तो बेहतर होगा कि या तो Loan की राशि घटा लें या अवधि बढ़ा लें।
ग्राहकों के लिए सुझाव
पर्सनल लोन लेने से पहले हमेशा अलग-अलग बैंकों की ब्याज दर और चार्जेज की तुलना करनी चाहिए। कई बैंक त्यौहारों पर Special Offers भी देते हैं जिनमें प्रोसेसिंग फीस कम हो सकती है। साथ ही EMI चुकाने में कभी देरी न करें क्योंकि इससे आपका CIBIL Score खराब हो सकता है और भविष्य में Loan लेना मुश्किल हो जाएगा।
निष्कर्ष
अगर आप ₹7 लाख का Personal Loan 4 साल की अवधि के लिए लेते हैं तो 12% ब्याज दर पर EMI लगभग ₹18,449 बनेगी। कुल भुगतान ₹8.16 लाख होगा, जिसमें से ₹1.16 लाख सिर्फ ब्याज होगा। EMI का चुनाव करते समय हमेशा अपनी आय और खर्चों का संतुलन देखें ताकि Repayment में कोई परेशानी न हो।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए ब्याज दर और चार्ज अगस्त 2025 की स्थिति पर आधारित हैं। अलग-अलग बैंक और NBFC अपनी नीतियों के अनुसार बदलाव कर सकते हैं। Loan लेने से पहले संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था से पूरी जानकारी अवश्य लें।
