SBI Loan Calculator: अगर आपको किसी बड़े खर्च के लिए तुरंत पैसों की ज़रूरत है तो SBI पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प हो सकता है। शादी, घर की मरम्मत, बच्चों की पढ़ाई या मेडिकल खर्च ऐसे हर मौके पर लोग इस Loan को चुनते हैं। लेकिन जब राशि बड़ी हो जैसे ₹40 लाख, तब EMI कितनी होगी प्रोसेसिंग फीस कितनी लगेगी और इतनी बड़ी रकम के लिए कितनी सैलरी चाहिए होगी यह जानना बेहद जरूरी है। आइए पूरे कैलकुलेशन के साथ समझते हैं।
SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर
अगस्त 2025 तक SBI पर्सनल लोन पर ब्याज दर लगभग 11.15% से 14.30% सालाना के बीच है। ब्याज दर तय करने में आपका CIBIL Score, नौकरी की स्थिरता और आय सबसे अहम भूमिका निभाते हैं। अच्छी प्रोफाइल और मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को कम ब्याज दर पर Loan आसानी से मंजूर हो जाता है।
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प्रोसेसिंग फीस और चार्ज
SBI इस Loan पर 1.5% तक की प्रोसेसिंग फीस लेता है। अगर आप 40 लाख का पर्सनल लोन लेते हैं तो सिर्फ प्रोसेसिंग फीस ही करीब ₹60,000 तक हो सकती है और उस पर GST अलग से देना होगा। इसके अलावा अगर आप Loan को समय से पहले बंद करना चाहें तो प्रीपेमेंट चार्ज भी लग सकता है, जो बैंक की शर्तों पर निर्भर करता है।
₹40 लाख SBI पर्सनल लोन का EMI कैलकुलेशन
मान लीजिए कि आपने 40 लाख का पर्सनल लोन लिया है और ब्याज दर 12% सालाना है। अब अलग-अलग अवधि के हिसाब से EMI का पूरा कैलकुलेशन इस तरह होगा।
| अवधि (साल) | लोन राशि (₹) | ब्याज दर (%) | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 | 40,00,000 | 12 | 1,32,950 | 7,90,128 | 47,90,128 |
| 4 | 40,00,000 | 12 | 1,05,405 | 10,59,404 | 50,59,404 |
| 5 | 40,00,000 | 12 | 88,977 | 13,38,580 | 53,38,580 |
टेबल से साफ है कि अगर आप 3 साल में Loan चुकाते हैं तो EMI भारी होगी लेकिन ब्याज कम देना पड़ेगा। वहीं अगर 5 साल की अवधि चुनते हैं तो EMI हल्की हो जाएगी लेकिन ब्याज का बोझ बढ़ जाएगा।
₹40 लाख के Loan के लिए कितनी होनी चाहिए सैलरी
बैंक हमेशा EMI और सैलरी के बीच संतुलन देखता है। आमतौर पर यह माना जाता है कि EMI आपकी मासिक सैलरी का 40-50% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। यानी अगर आपकी EMI ₹1 लाख के आसपास है तो आपकी सैलरी कम से कम ₹2 लाख से ₹2.5 लाख तक होनी चाहिए। इस हिसाब से ₹40 लाख के पर्सनल लोन के लिए आपकी मासिक आय ₹2 लाख से ज्यादा होनी चाहिए। अगर आपकी सैलरी इससे कम है तो बैंक इतनी बड़ी रकम का लोन मंजूर करने में हिचक सकता है।
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सही EMI का चुनाव कैसे करें
अगर आपकी सैलरी बहुत अच्छी है तो कम अवधि का Loan लेना सही रहेगा क्योंकि इससे ब्याज कम देना होगा। लेकिन अगर EMI का दबाव कम रखना है तो लंबी अवधि चुन सकते हैं। ध्यान रखें कि लंबी अवधि का मतलब ब्याज का बोझ ज्यादा होगा। इसलिए EMI का चुनाव हमेशा अपनी आय और खर्च दोनों को ध्यान में रखकर करना चाहिए।
निष्कर्ष
अगर आप SBI से ₹40 लाख का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो EMI आपकी चुनी हुई अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करेगी। 12% ब्याज दर पर 3 साल की EMI करीब ₹1,32,950 होगी जबकि 5 साल की EMI घटकर ₹88,977 रहेगी लेकिन ब्याज ज्यादा देना पड़ेगा। इस Loan पर लगभग ₹60,000 तक प्रोसेसिंग फीस और GST भी देना होगा। इतनी बड़ी रकम के लिए आपकी मासिक आय कम से कम ₹2 लाख से ज्यादा होनी चाहिए ताकि बैंक लोन को मंजूरी दे सके।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए ब्याज दर और चार्ज अगस्त 2025 की स्थिति पर आधारित हैं। बैंक भविष्य में अपनी नीतियों में बदलाव कर सकता है। Loan लेने से पहले SBI की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से पूरी जानकारी जरूर प्राप्त करें।
