SBI Personal Loan: State Bank of India (SBI) देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है और यहां personal loan की सुविधा लाखों ग्राहकों को दी जाती है। अगर आप ₹7 लाख का SBI Personal Loan लेकर उसे 10 साल यानी 120 महीने में चुकाना चाहते हैं, तो यह जानना बेहद जरूरी है कि आपकी मासिक EMI कितनी बनेगी और ब्याज दर (interest rate) के हिसाब से कुल भुगतान कितना होगा।
SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर और अवधि
SBI अपने personal loan पर औसतन 11% से लेकर 14% तक का ब्याज लेता है। ब्याज दर तय करने में आपकी नौकरी की स्थिरता, CIBIL Score और repayment capacity अहम भूमिका निभाती है। अगर आपका score अच्छा है और सैलरी समय पर आती है तो आपको कम ब्याज पर loan मिल सकता है।
SBI पर्सनल लोन की अवधि 12 महीने से लेकर 72 महीने तक होती है, लेकिन कई बार खास category (जैसे pensioners) को बैंक ज्यादा लंबी अवधि की सुविधा भी देता है। यहां हमने 10 साल की अवधि का कैलकुलेशन लिया है ताकि आप समझ सकें कि लंबी अवधि चुनने पर EMI और ब्याज का असर कितना होता है।
₹7 लाख लोन पर 10 साल की EMI कैलकुलेशन
मान लीजिए आपने ₹7,00,000 का SBI Personal Loan लिया है और ब्याज दर को औसतन 12% सालाना मान लिया गया है। अब अगर आप इसे 10 साल यानी 120 महीने में चुकाते हैं तो EMI का पूरा हिसाब नीचे तालिका में दिया गया है।
| Loan Amount | Interest Rate | Tenure (Months) | Monthly EMI | कुल ब्याज (Approx) | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹7,00,000 | 12% | 120 महीने | ₹10,033 | ₹5,03,960 | ₹12,03,960 |
तालिका से साफ है कि 10 साल तक ₹7 लाख का loan चुकाने पर आपकी EMI करीब ₹10,033 बनेगी। इस दौरान आपको कुल लगभग ₹5 लाख का ब्याज देना होगा और अंतिम भुगतान ₹12.03 लाख तक पहुंच जाएगा।
लंबी अवधि में EMI और ब्याज का फर्क
अगर आप 3 या 5 साल के लिए यही loan लेते तो EMI ज्यादा होती लेकिन कुल ब्याज काफी कम चुकाना पड़ता। जबकि 10 साल जैसी लंबी अवधि चुनने पर EMI हल्की हो जाती है, जिससे मासिक बोझ कम लगता है। लेकिन इसकी सबसे बड़ी कमी यह है कि ब्याज का बोझ बहुत ज्यादा बढ़ जाता है।
यानी यह फैसला पूरी तरह आपकी monthly income और EMI चुकाने की क्षमता पर निर्भर करता है। अगर आपकी सैलरी इतनी है कि आप बड़ी EMI उठा सकते हैं तो छोटी अवधि चुनना फायदेमंद होगा। वहीं अगर income सीमित है तो लंबी अवधि EMI को manageable बनाती है।
Salary Criteria और Loan Approval
SBI आमतौर पर यह देखता है कि EMI आपकी monthly salary का 40% से ज्यादा न हो। यानी अगर ₹7 लाख का loan 10 साल के लिए लिया गया है और EMI करीब ₹10,000 बन रही है, तो आपकी न्यूनतम सैलरी कम से कम ₹25,000 से ऊपर होनी चाहिए। अगर आपकी आय इससे ज्यादा है और CIBIL Score भी मजबूत है तो बैंक आसानी से loan मंजूर कर देता है।
EMI समय पर चुकाने की जिम्मेदारी
Loan लेना आसान है लेकिन EMI समय पर चुकाना सबसे बड़ी जिम्मेदारी है। अगर आप EMI में देरी करते हैं तो penalty लगती है और आपका CIBIL Score भी गिरता है। EMI को हमेशा अपनी income और खर्च के हिसाब से manage करें ताकि भविष्य में कोई financial burden न बढ़े।
SBI Personal Loan पर processing fee आमतौर पर 1% तक होती है। वहीं अगर आप loan को समय से पहले बंद करना चाहते हैं तो pre-closure charges भी लग सकते हैं। इसलिए loan लेने से पहले इन सभी शर्तों की जानकारी जरूर लेनी चाहिए।
निष्कर्ष
अगर आप ₹7 लाख का SBI Personal Loan 10 साल की अवधि में लेना चाहते हैं तो आपको हर महीने लगभग ₹10,000 EMI देनी होगी। लंबे समय में EMI तो हल्की रहेगी लेकिन ब्याज का बोझ बढ़कर लगभग ₹5 लाख तक पहुंच जाएगा। इसलिए loan लेने से पहले EMI calculation जरूर करें और अपनी सैलरी के हिसाब से सही tenure चुनें।
Disclaimer: यह आर्टिकल केवल सामान्य जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। ब्याज दरें और शर्तें समय-समय पर SBI द्वारा बदली जा सकती हैं। किसी भी प्रकार का loan लेने से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या नजदीकी शाखा से पूरी जानकारी अवश्य प्राप्त करें
