CIBIL Score: आजकल गाड़ी रखना सिर्फ शौक नहीं बल्कि ज़रूरत बन चुका है। चाहे परिवार के लिए Car हो या रोज़मर्रा के काम के लिए Bike, हर कोई चाहता है कि अपनी गाड़ी हो। लेकिन हर किसी के पास एकमुश्त इतनी बड़ी रकम नहीं होती इसलिए ज्यादातर लोग बैंक या NBFC से Car Loan और Bike Loan लेते हैं। लेकिन सवाल यह है कि इन लोन को लेने के लिए आपका CIBIL Score कितना होना चाहिए?
CIBIL Score की भूमिका
CIBIL Score एक तरह से आपके financial discipline का रिपोर्ट कार्ड है। आपने अब तक जितने भी loan या Credit Card लिए हैं उन पर आपकी repayment history कैसी रही है यह सब इसी स्कोर में दिखता है। बैंक या फाइनेंस कंपनी आपके स्कोर को देखकर तय करती है कि आपको loan दिया जाए या नहीं और अगर दिया जाए तो कितनी ब्याज दर पर।
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Car Loan के लिए कितना होना चाहिए CIBIL Score
अगर आप Car Loan लेना चाहते हैं तो आपका CIBIL Score कम से कम 750 या उससे ऊपर होना चाहिए। इस स्कोर पर बैंक आपको आसानी से loan मंजूर कर देता है और ब्याज दर भी कम रखता है। अगर स्कोर 700 से 749 के बीच है तो loan तो मिल सकता है लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है और loan की राशि भी आपकी उम्मीद से कम हो सकती है। वहीं 650 से नीचे स्कोर होने पर Car Loan मंजूर होना बेहद मुश्किल हो जाता है।
Bike Loan के लिए कितना होना चाहिए CIBIL Score
Bike Loan की राशि Car Loan की तुलना में कम होती है इसलिए इसमें बैंक थोड़ी लचीलापन दिखा देता है। अगर आपका CIBIL Score 700 या उससे ऊपर है तो आपको Bike Loan आसानी से मिल जाएगा। हालांकि अगर स्कोर 650 से 699 के बीच है तो बैंक आपको Loan दे सकता है लेकिन ब्याज दर बढ़ा देगा। वहीं 650 से कम स्कोर पर loan मिलने की संभावना बहुत कम होती है।
EMI और ब्याज का असर
मान लीजिए आपने ₹5 लाख का Car Loan 5 साल के लिए 10% ब्याज दर पर लिया। तब आपकी EMI का कैलकुलेशन इस तरह होगा।
| ऋण राशि (₹) | ब्याज दर (%) | अवधि | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) | कुल भुगतान (₹) |
|---|---|---|---|---|---|
| 5,00,000 | 10 | 5 साल | 10,624 | 87,440 | 5,87,440 |
यानी ₹5 लाख के Car Loan पर आपको करीब ₹87,440 रुपये ब्याज देना होगा। अगर आपका CIBIL Score अच्छा है तो ब्याज दर और EMI दोनों कम हो सकते हैं।
अच्छा स्कोर क्यों है फायदेमंद
उच्च CIBIL Score पर न केवल loan जल्दी मंजूर होता है बल्कि आपको बेहतर terms भी मिलते हैं। जैसे – कम processing charges, कम interest rate और ज्यादा loan amount। वहीं अच्छा स्कोर आपको भविष्य में Home Loan या Personal Loan लेने में भी मदद करता है।
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कम स्कोर होने पर क्या करें
अगर आपका स्कोर कम है तो तुरंत नया loan लेने की बजाय पहले इसे सुधारने पर ध्यान दें। समय पर EMI भरें, Credit Card का उपयोग लिमिट के अंदर करें और पुराने loan जल्द निपटाएं। कुछ ही महीनों में आपका स्कोर सुधर सकता है और फिर आपको loan लेना आसान हो जाएगा।
निष्कर्ष
Car Loan और Bike Loan दोनों के लिए CIBIL Score का अहम रोल होता है। Car Loan के लिए 750 या उससे ज्यादा का स्कोर आदर्श माना जाता है, वहीं Bike Loan के लिए 700 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है। अगर स्कोर कम है तो loan महंगा हो सकता है या रिजेक्ट भी हो सकता है। इसलिए EMI और repayment पर ध्यान देकर अपना स्कोर सुधारना ही समझदारी है।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। इसमें बताए गए EMI और ब्याज दर का कैलकुलेशन अनुमानित है। अलग-अलग बैंकों की नीतियां और CIBIL Score की requirement अलग हो सकती है। loan लेने से पहले संबंधित बैंक से पूरी जानकारी जरूर लें।
